Trung tâm thông tin

Bạn có đủ điều kiện để thế chấp?
Khi vay mua nhà, bạn sẽ có rất nhiều sự lựa chọn, sẽ rất có lợi khi bạn biết rõ từng loại. Chúng tôi ở đây để giúp bạn chọn khoản vay mua nhà phù hợp nhất với bạn.

Lựa chọn đúng phương án

Mua

Lãi suất không đổi trong suốt thời hạn của khoản vay mua nhà. Người vay được yêu cầu thực hiện các khoản thanh toán cố định trong suốt thời hạn của khoản vay, và lãi suất sẽ không bao giờ thay đổi. Loại khoản vay này thường được cung cấp với thời hạn 15 hoặc 30 năm, và lãi suất luôn luôn được cố định trong suốt thời hạn của khoản vay.
Lãi suất thay đổi, còn được gọi là khoản thế chấp với lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), là khoản vay mua nhà mà lãi suất có thể thay đổi theo thời gian. Thường bao gồm một khoảng thời gian cố định, trong đó lãi suất không đổi, tiếp theo là một khoảng thời gian thay đổi, trong đó lãi suất có thể thay đổi.
Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cung cấp bảo hiểm thế chấp cho các khoản vay từ những người cho vay được FHA chấp thuận. Do FHA giúp giảm rủi ro, lãi suất thế chấp của FHA sẽ thấp hơn lãi suất thông thường đối với người mua nhà lần đầu. Tuy nhiên, người vay phải trả phí bảo hiểm thế chấp, điều này có thể làm tăng tổng chi phí của khoản vay. Tỷ lệ thế chấp FHA thường thấp hơn tỷ lệ thông thường đối với những người có nền tảng tín dụng tương đương.
VA rất phổ biến đối với các cựu chiến binh và quân nhân vì những lợi ích mà VA mang lại so với các khoản thế chấp truyền thống, và không trả trước cũng như không yêu cầu bảo hiểm thế chấp. Lãi suất cho vay VA thấp hơn lãi suất thế chấp truyền thống vì VA đảm bảo một phần khoản vay.

Tái Tài Trợ

Tái Tài Trợ Để Rút Tiền Mặt là một loại Tái Tài Trợ thế chấp, trong đó chủ sở hữu nhà vay một khoản vay mới lớn hơn khoản thế chấp hiện tại của họ, và phần chênh lệch được trả cho họ bằng tiền mặt, nên sẽ có lãi suất cao hơn so với Tái Tài Trợ theo lãi suất và thời hạn.

Nếu chủ nhà đã tích lũy đủ vốn chủ sở hữu trong nhà của họ, họ có thể Tái Tài Trợ cho khoản vay với số tiền lớn hơn và rút một phần vốn chủ sở hữu đó để cải thiện nhà cửa hoặc sử dụng cho mục đích khác.

Tái Tài Trợ theo lãi suất và thời hạn là một khoản Tái Tài Trợ thế chấp giúp giảm lãi suất hoặc loại bỏ các khoản thanh toán PMI. Nó có thể giúp người đi vay tiết kiệm tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay.
Chuyển từ một loại khoản vay thế chấp này sang một loại khoản vay thế chấp khác có thể có lợi vì nhiều lý do. Trước khi đưa ra quyết định, điều cần thiết là cân nhắc các chi phí và lợi ích cũng như tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính. Bạn có thể cần phải thực hiện lại quy trình đăng ký khoản vay và phải chịu các chi phí.

Câu hỏi thường gặp

Tái Tài Trợ thế chấp của bạn thường là một quyết định thông minh nếu lãi suất mới thấp hơn ít nhất 2% so với lãi suất cho vay hiện tại của bạn. Ngay cả khi chênh lệch 1%, nó vẫn có giá trị. Làm như vậy có thể giảm chi phí thanh toán thế chấp của bạn. Ví dụ: khoản vay 100.000 đô la với lãi suất 8,5% sẽ có giá khoảng 770 đô la mỗi tháng, chưa bao gồm thuế và bảo hiểm. Nếu tỷ lệ được hạ xuống 7,5%, thì khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 700 đô la, tiết kiệm được 70 đô la. Bạn tiết kiệm được bao nhiêu tùy thuộc vào các yếu tố như thu nhập, ngân sách, quy mô khoản vay, và những thay đổi về lãi suất. Hãy nói với người cho vay của bạn để tìm ra cách tốt nhất.
Nếu một người vay 100.000 đô la, thì một điểm tương đương với 1% của số tiền này, tương đương với 1.000 đô la. Điểm là các khoản thanh toán cho người cho vay để đảm bảo các điều khoản và điều kiện thế chấp. Điểm được giảm giá sẽ là các khoản phí có thể được trả để giảm lãi suất cho khoản vay. Ví dụ: 100 điểm cơ bản bằng 1 điểm (hoặc 1% khoản vay).
Nếu bạn dự định cư trú trong một khoảng thời gian đáng kể, việc trả bằng điểm để giảm lãi suất cho khoản vay của bạn có thể là một quyết định có lợi vì nó có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, và có thể cho phép bạn vay thêm. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ có ý định ở trong một thời gian ngắn, khoản tiết kiệm từ khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể không đủ để bù đắp chi phí trả trước cho số điểm bạn đã trả.
Chi phí thế chấp có thể thay đổi trong một khoảng thời gian ngắn và những biến động này có thể tác động đáng kể đến khoản thanh toán của người vay. Để tránh điều này, người cho vay có thể đưa ra tùy chọn “khóa” lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 30-60 ngày (dịch vụ này có thể phải trả thêm phí).
Thẩm định là một đánh giá chuyên nghiệp về giá trị của một tài sản, thường được thực hiện bởi một thẩm định viên được cấp phép. Các tổ chức cho vay thường yêu cầu thẩm định như một điều kiện để cung cấp khoản vay thế chấp để mua hoặc Tái Tài Trợ cho một tài sản. Người thẩm định sẽ giúp xác định giá trị của tài sản, bao gồm so sánh căn nhà với các căn tương tự đã được bán gần đây trong khu vực, phân tích tình trạng và tính năng của nhà, đồng thời đánh giá mọi cải tiến đối với căn nhà. Thẩm định là một bước thiết yếu trong quy trình thế chấp, vì họ cung cấp cho bên cho vay một đánh giá chuyên nghiệp, độc lập về giá trị của tài sản, giúp bên cho vay xác định có chấp thuận khoản vay hay không và theo các điều khoản nào.
Bảo hiểm Cho Vay (PMI) là một chương trình bảo hiểm được tạo ra để bảo vệ người cho vay trong trường hợp người đi vay không trả được nợ thế chấp của họ. Loại bảo hiểm này thường dành cho người mua đặt cọc ít hơn 20% tổng giá trị căn nhà. Chi phí của bảo hiểm này khác nhau dựa trên khoản thanh toán trước và số tiền cho vay, và thường áp dụng cho các khoản vay thông thường và không áp dụng cho các khoản vay được chính phủ hỗ trợ như FHA hoặc VA. PMI thường được yêu cầu khi tỷ lệ khoản vay trên Giá trị (LTV) cao hơn 80%. Mặc dù PMI có thể thêm vào tổng chi phí sở hữu một ngôi nhà, nhưng PMI cho phép những người không đủ khả năng trả trước một khoản tiền lớn vẫn có thể mua nhà. Bên vay cũng có thể yêu cầu loại bỏ PMI khi tỷ lệ LTV giảm xuống dưới 78% vì họ đã tích lũy đủ vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình. Điều quan trọng cần nhớ là PMI có thể tăng tiền trả ngân hàng hàng tháng.

Bảo Hiểm Cho Chương Trình Vay

Chương Trình Mua Nhà Tiền Mặt

Mượn Tiền Mua Nhà – Bạn Cần Biết Gì